В России совершены первые покупки жилья с использованием электронной закладной. Электронный документ не отличается от бумажного ни по форме, ни по содержанию, но он защищен от мошенников, и с ним ипотека оформляется быстрее.
Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, обремененное ипотекой. Она гарантирует, что клиент погасит долг перед банком, и в случае невыполнения заемщиком обязательств банк может забрать квартиру для погашения жилищного кредита. Для оформления электронной закладной понадобится кредитный договор, договор купли-продажи и оценка имущества. После регистрации ипотеки электронная закладная передается в депозитарий банка через систему межведомственного взаимодействия. По мнению аналитиков, уже через два года кредиторы будут использовать электронные закладные в большинстве сделок с жильем, хотя бы для того, чтобы сократить свои расходы на учет и хранение этих документов.
Перевод закладных «в цифру» считается еще одним шагом к электронному оформлению жилищных кредитов. Первые ипотечные онлайн-сделки в России планируют провести уже к концу 2019 года. Согласно последней версии паспорта нацпроекта «Жилье и городская среда», до конца 2022 года каждая пятая сделка крупнейших ипотечных кредиторов будет заключаться в электронном формате. Пока доля ипотечных сделок с элементами электронного обслуживания, включая заявку на кредит и предоставление заемщиком документов, составляет всего 10%. Но и в этих сделках для подписания договора все равно нужно ехать в банк, а потом в многофункциональный центр - подавать документы на регистрацию прав собственности. Как поясняет «Дом.рф», в электронный вид планируется перевести все бизнес-процессы: от подачи заявки на ипотеку, предоставления необходимых документов, сопровождения и секьюритизации ипотечных кредитов до регистрации приобретенной недвижимости. С заемщиками будут общаться дистанционно, не заставляя приходить в офис банка.
Тем не менее бумага не сдает позиций. Как отмечают банкиры, не все клиенты готовы на сделку без общения со специалистом. Многие предпочитают увидеть объект своими глазами, оценить качество инфраструктуры, пообщаться с менеджером и заключить договор на бумаге. По их мнению, уже сейчас почти все этапы сделки могут проходить онлайн, кроме расчетов и подписания кредитного договора, поскольку менеджер банка должен еще идентифицировать клиентов и сверить оригиналы документов.
