Что нужно предпринять ипотечному заемщику сразу после перечисления последнего платежа по ипотеке, рассказали эксперты самарского Росреестра.

Последний платеж по ипотеке — еще не точка в главе истории про покупку жилья в кредит. Информация о прекращении ипотеки должна появиться в виде записи в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), а до этого выплативший кредит заемщик не сможет в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Что предпринять заемщику сразу после того, как он расплатился по ипотеке, рассказали специалисты областного Росреестра.

В центре внимания должна быть закладная, утверждают эксперты. Закладная — это ценная бумага, которая обеспечивает банку возврат заемщиком кредита и дает возможность заложить имущество, обремененное ипотекой.

Однако не все банки выдают закладную. Если кредитная организация не выдает закладной, Росреестр вносит запись о прекращении ипотеки на основании заявления залогодержателя (то есть банка) либо совместного заявления залогодателя и залогодержателя, переданного в регистрирующий орган. Если банк все-таки составляет закладную, Росреестр вносит запись о прекращении ипотеки в ЕГРН, только когда вместе с заявлением будет представлена закладная или специальная выписка со счета депо.

«Если закладная составлялась в бумажном виде, на ней ставится специальный штамп, и с этого момента она будет недействительна, а гражданин банку ничего не будет должен, — говорит начальник отдела регистрации ипотеки Управления Росреестра по Самарской области Аделаида Гук. — Если же закладная оформлялась в электронном варианте, тогда надо представить в Росреестр выписку со счета депо о том, что закладная обездвижена. Это необходимо, чтобы гарантировать в дальнейшем отсутствие каких-либо притязаний по закладной: как банка, в котором вы брали ипотеку, так и любой другой организации, которой непогашенная должным образом закладная может быть передана».

Если банк добросовестно выполнил свои обязательства, то, получив заявления о прекращении ипотеки, Росреестр за 3 рабочих дня снимет ограничения в ЕГРН, после чего недвижимость полностью перейдет в распоряжение ее владельца.

Если же кредитор заявляет об отсутствии у него закладной, эксперты видят в этой ситуации только один выход — идти в банк и настаивать, чтобы он заказал закладную в архиве невостребованных документов в Управлении Росреестра или филиале кадастровой палаты и приложил ее к заявлению о прекращении ипотеки. Процедура такова, что банк после регистрации ипотеки забирает документальную закладную (под роспись ответственного лица), и если он этого не сделал, документ остается на хранении в Росреестре или кадастровой палате. «Закладная — это ценная бумага, которая принадлежит банку и забрать ее может только банк. Это важный пункт в сфере защиты недвижимости. Давайте проведем аналогию с банковской ячейкой: она территориально находится в банке, принадлежит банку и даже охраняется им. Но деньги, которые в ней хранятся, являются собственностью гражданина, а значит, открыть ячейку и взять деньги имеет право только гражданин! И это правильно, потому что такие правила гарантируют сохранность имущества», — объясняет Аделаида Гук.

Электронная закладная, по словам экспертов, становится ценной бумагой тогда, когда депозитарий принимает ее на хранение. Если была оформлена электронная закладная, при погашении заемщиком ипотеки банк предоставляет информацию по счету депо, а Росреестр в свою очередь направляет запрос в депозитарий и, получив подтверждение, что закладная обездвижена, прекращает ипотеку.