Многодетные семьи получили право потратить средства ипотечной компенсации на погашение кредита, взятого на строительство нового жилья.

В Госдуме принят закон, который дает возможность семьям с тремя и более детьми направлять средства компенсации в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, оформленной на покупку и строительство нового жилья. Напомним, с появлением на свет третьего или последующего ребенка семья получает право покрыть часть своего кредита (или закрыть его полностью) за счет средств госсубсидии. Программа действует с сентября 2019 года, однако далеко не все многодетные семьи с ипотекой смогли воспользоваться этим видом поддержки.

Ремонт все испортил

Как отмечают авторы нового закона в пояснительных документах, только за первый год работы программы большинство подавших заявку семей (5,8 тысяч заявлений) получили отказ в выплате компенсаций на погашение задолженности по кредиту. Зачастую отрицательное решение выносилось из-за того, что формулировка цели кредита в ипотечном договоре заемщика не соответствовала формулировке, указанной в госпрограмме, хотя сама сделка покупки недвижимости требованиям законодательства соответствовала. Так, отказ в выплате компенсаций получали семьи, у которых в кредитном договоре указывалось, что целью кредита является предоставление средств на приобретение жилого помещения с неотделимыми улучшениями или ремонтом.

С принятием закона меры господдержки будут применяться в отношении ипотечных кредитов, предоставленных на покупку объектов недвижимости, включая оплату неотделимых улучшений, оплату ремонта этих объектов, а также уплату страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования, предусмотренных кредитными договорами.

Какую ипотеку можно погасить за счет государства

Главным нововведением можно считать возможность многодетных семей получать компенсацию по ипотеке, взятой не только на готовое жилье, но и на строительство частного дома и покупку объекта незавершенного строительства, а также покупку долей в праве общей собственности. Как сказано в документе, направить средства господдержки на погашение задолженности заемщик сможет по окончании строительства и регистрации права собственности на построенный им объект или государственной регистрации договора участия в долевом строительстве, соглашения об уступке прав требований по указанному договору и государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве.

Если целью кредита стало приобретение земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства, обратиться за целевой субсидией можно будет только после государственной регистрации права собственности на объект индивидуального жилищного строительства, возведенный на этом участке, и государственной регистрации ипотеки в отношении такого объекта.

Многодетные семьи также получили право погасить кредит, взятый на уплату паевого взноса члена ЖСК, построившего многоквартирный дом, при условии, что разрешение на строительство этого дома получено кооперативом до 1 июля 2018 года, то есть вступления в силу поправок в закон об участии в долевом строительстве многоквартирных домов (№175-ФЗ).

В качестве кредиторов по ипотечным договорам, на погашение которых направляются те самые 450 тысяч, теперь могут выступать только организации, работающие в рамках закона «О банках и банковской деятельности», единый институт развития в жилищной сфере и уполномоченные им организации, ипотечные агенты и учреждение, обеспечивающее работу накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. Как поясняют авторы закона, список кредиторов пришлось уточнить, поскольку отдельные организации выдают займы по более высокой процентной ставке по сравнению с банковскими кредитами, что значительно увеличивает затраты семьи на приобретение жилья за счет оплаты повышенных процентов. Взяв на себя повышенные обязательства, многодетная семья рискует не выплатить этот заем, что может привести к обращению взыскания на заложенное жилье, которое, как правило, у таких заемщиков единственное.