Рост спроса на жилье и увеличение числа участников рынка ипотечного кредитования
подталкивают банки к выстраиванию отношений с риэлторами. Начальник отдела кредитования
физических лиц самарского филиала Балтинвестбанка Ольга Грачева говорит, что
«огромное предложение ипотечных продуктов на рынке приводит к тому, что потенциальный
заемщик не в состоянии должным образом оценить выгоду того или иного предложения,
сориентироваться в многообразии форм и разновидностей банковских продуктов.
Здесь на помощь банкам и приходят риэлторы. Мы сотрудничаем с большим числом
риэлторских компаний, и их список постоянно расширяется. Риэлторам, на мой взгляд,
тоже порой бывает непросто разобраться в многочисленных предложениях банков,
поэтому они пробуют взаимодействовать сразу с несколькими кредитными организациями,
а затем выбирают наиболее приоритетные для себя».

Однако система работы с агентствами у каждого банка выстроена по-своему. У АвтоВАЗбанка,
по словам заместителя директора департамента кредитования Владимира Шулятикова,
«при заключении договора с риэлторской компанией выясняются ее возможности следовать
требованиям банка по подбору клиентов, желающих получить ипотечный кредит, что
способствует успешному сотрудничеству. Как таковой аккредитации риэлторские
компании в банке не проходят, в то же время в некоторых ипотечных сделках (выдача
кредита до регистрации ипотеки) требования к этим компаниям очень высокие».


В пресс-службе самарского филиала Росбанка «Времени» сообщили, что в настоящее
время филиалом «заключено порядка 30 соглашений о сотрудничестве в сфере ипотечного
кредитования с агентствами недвижимости и ипотечными брокерами Самары и Самарской
области». Сотрудничество предполагает как прием документов от риэлторов или
ипотечных брокеров, так и предоставление информации о партнерах клиенту, обратившемуся
в банк и желающему подобрать жилье, после положительного решения о выдаче кредита.
Причем в Росбанке принята процедура аккредитации риэлторского агентства и его
сотрудников. После подписания соглашения о совместной работе сотрудники агентства
проходят бесплатное обучение на базе Росбанка по всем его ипотечным программам,
а потом - тестирование и собеседование. При положительном результате и наличии
необходимых в работе знаний риэлтору выдается свидетельство о прохождении обучения
в СФ Росбанка. Для партнеров из числа риэлторских агентств в этом кредитном
учреждении принята бонусная программа.

На развитии партнерства банков и риэлторов сказался, в частности, скачок цен
на недвижимость. После вступления в силу нового закона о долевом строительстве
количество вводимого в эксплуатацию жилья резко снизилось (в некоторых случаях
– до 0). Это, в свою очередь, приводит к увеличению суммы кредита, необходимого
для покупки нового жилья, и, как результат, к уменьшению числа клиентов, которые
могут позволить себе взять кредит на необходимую сумму. В настоящее время все
банки отмечают увеличение средней суммы ипотечного кредита, связывая это с ростом
цен на недвижимость. Так, в СФ Балтинвестбанка, по словам Ольги Грачевой, средняя
сумма выдаваемого ипотечного кредита составляет примерно 1 млн рублей. «Данный
показатель несколько увеличился по сравнению с прошлым годом, - говорит она.
– Это обусловлено, на мой взгляд, существенным удорожанием стоимости квартир».
В СФ Росбанка средняя сумма ипотечного кредита - 1,5-1,6 млн рублей, в то время
как в 2006 году этот показатель был равен 1,2-1,3 млн рублей. «Увеличение суммы
кредита в первую очередь вызвано ростом стоимости квадратного метра жилья, снижением
процентных ставок (это позволяет оформить более крупный кредит), а также платежеспособности
населения и его готовности брать ипотечный кредит», - считают эксперты Росбанка.


По словам Ольги Грачевой, в условиях постоянного роста цен на недвижимость ипотека
становится единственной возможностью для многих людей приобрести собственную
квартиру, но ежемесячный платеж часто бывает не по силам той категории заемщиков,
для которой он предназначен. Владимир Шулятиков также считает главной проблемой,
сдерживающей развитие ипотечного кредитования, стремительный рост стоимости
жилья, По его мнению, скачок цен вызван как повышением спроса, так и крайне
неудовлетворительным предложением, поскольку «строительство жилья после принятия
закона о долевом строительстве практически застопорилось».

В то же время, как говорят в Росбанке, «одной из проблем до сих пор остается
процентная ставка. В рамках реализуемых программ не все категории клиента могут
получить желаемую сумму кредита и нести бремя ежемесячных платежей. Такая проблема
может быть реализована при разработке и осуществлении четкой процедуры субсидий
и дотаций для льготных категорий граждан».

В этих условиях параллельно с активизацией работы с риэлторами и ипотечными
брокерами некоторые банки начали активно вкладывать средства в само строительство,
финансируя дочерние строительные компании или выступая в качестве дольщика строящегося
дома. Это позволяет не только решить все проблемы, возникающие в процессе строительства
при современном законодательстве, но и снизить конечную стоимость жилья. В дальнейшем
банк - инвестор строительства предоставляет также услуги ипотечного кредитования
для покупки квартир в новом доме. Активность в этом плане проявляют в основном
региональные кредитные учреждения. Первыми по такому пути пошли тольяттинские
банки - АвтоВАЗбанк, ФИА-банк, Национальный торговый банк, реализовавшие ряд
проектов как в Тольятти, так и в Самаре. Вслед за «тольяттинцами» о планах начать
работу в этом направлении сообщили и несколько самарских банков.

Как заявил «Времени» Владимир Шулятиков, «такая практика, на наш взгляд, заслуживает
самой высокой оценки. Это способствует стабильному финансированию строительства
объекта, сдаче его в установленные сроки и сокращению стоимости самого строительства.
Банк работает с деньгами, и он заинтересован в скорейшем возврате вложенных
средств, поэтому осуществляется финансирование тех объектов, которые востребованы
населением. Последующая выдача кредитов на приобретение квартир в таких домах
также обычная практика».

Однако подобная работа является в большей степени «аварийным» вариантом, банковским
способом увеличить предложение и тем самым содействовать росту собственного
ипотечного портфеля. При этом попытки сделать ипотеку более доступной (за счет
выстраивания работы с риэлторами и ипотечными брокерами, увеличения сроков выплаты
кредита, снижения процентных ставок, уменьшения первоначального взноса) в условиях
сохраняющегося дефицита жилой недвижимости способствуют продолжению стремительного
роста цен.

Время