Упрощение процедуры внесудебного банкротства для граждан может привести к ужесточению условий выдачи банками ипотечных кредитов.

Финансисты выступили против проекта Минэкономики, предложившего поднять порог задолженности для заемщиков, которые хотели бы заявить о своем банкротстве во внесудебном порядке, до 1 млн рублей. По мнению Национального совета финансового рынка, подобная инициатива приведет к росту количества внесудебных банкротств, и банки не замедлят с ответом — они начнут ужесточать условия выдачи кредитов, и прежде всего ипотеки.

Эксперты предупреждают, что с увеличением размера «разрешенной» задолженности по большому количеству кредитов банки лишатся возможности взыскивать долги, поскольку никто не будет анализировать, насколько обоснованно тот или иной должник признается банкротом.

Напомним, внесудебной процедурой банкротства могут воспользоваться заемщики с общим размером кредитных обязательств и задолженности 50–500 тысяч рублей (Федеральный закон от 31.07.20 № 289-ФЗ). Как поясняет Федеральная налоговая служба, заемщик вправе обратиться не в суд, а в МФЦ с заявлением о признании его банкротом, если в отношении него было прекращено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю. К заявлению прикладывается список кредиторов, которым задолжал заемщик. Сама процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.

Объявить себя банкротом заемщик может лишь в сложной жизненной ситуации (болезнь, увольнение, инвалидность). Но если у задолжавшего имеется доход или имущество, значит, у него есть возможность погашать кредит и нет оснований для банкротства.

МФЦ, куда заемщик несет заявление о своем банкротстве, запрашивает в бюро кредитных историй (БКИ) только данные об имеющихся исполнительных производствах в отношении должника, а сведения о кредиторах, полученных от заявителя, не проверяет. И в этом, по мнению финансистов, кроется риск нарушить одно из основных условий внесудебной процедуры банкротства — условие о максимальном размере долга в 1 млн рублей, потому как кредиторов на самом деле может быть больше, чем указал должник. Кроме того, сам МФЦ не обязан информировать БКИ о внесудебном банкротстве заемщика. В результате банк может не узнать, что человек, обратившийся за кредитом, уже подал заявление о банкротстве во внесудебном порядке. Решение данной проблемы банкиры видят в налаживании коммуникации между МФЦ и БКИ, а также обязанности МФЦ запрашивать в бюро сведения о реальном размере кредитных обязательств обратившегося за банкротством заемщика.