Чтобы взять в кредит крупную сумму на лучших условиях, банки требуют предоставить поручительство. Однако не все наши граждане знают, что, ставя свой автограф в банковских документах, они ручаются не только за честность и порядочность своих друзей или родственников...

Поручитель в ответе

Когда банк ставит одним из условий выдачи кредита наличие поручителей, он получает дополнительные гарантии возвратности денег и одновременно снижает свои риски. Ведь поручитель также представляет банку всю информацию о себе: паспорт, справку о средней заработной плате за несколько месяцев и др. В этом случае в выигрыше находятся и банк и заемщик, а вот поручитель, ставя под вопрос свою финансовую свободу, ничего не получает в замен.

Гражданский кодекс РФ гласит: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства». Другими словами, если заемщик не может или не хочет платить по счетам, то все бремя его кредита ложится на поручителя. Поэтому риск поручителя очень велик.

Допрос с пристрастием

Работники службы безопасности некоторых банков перед решением о выдаче кредита устраивают поручителям самый настоящий допрос с пристрастием. Поэтому если вы решили своей подписью скрепить на некоторое время финансовый союз с заемщиком, посоветуйтесь со своей половиной. Одна моя знакомая согласилась стать поручителем своей подруги, не поставив в известность супруга. В результате их семейный корабль чуть не дал пробоину. Представитель банка, позвонив ей, поинтересовался не только семейным положением, но и тем, знает ли муж, что его жена будет поручителем. Видимо, ответ был не совсем утвердительным, если работник службы безопасности запросил телефон супруга, чтобы узнать и его мнение на этот счет. Моя знакомая оказалась в непростой ситуации: с одной стороны неудобно отказать подруге, которой уже сказала «да», с другой - «муж меня убьет!»... В общем, без скандала здесь не обошлось.

Быть или не быть?

Юристы советуют, если кто-то просит вас стать поручителем по кредиту, соглашайтесь, но только в одном-единственном случае: когда вы уверены в добросовестности и стабильной платежеспособности заёмщика. Поэтому прежде чем согласиться, не стесняйтесь спросить, на что друг или родственник берет деньги, оцените его финансовое состояние и только потом соглашайтесь. Если это действительно друг, он предоставит вам право сделать выбор. Для наглядности приведем несколько примеров из жизни.

Жили-были два друга. Один решил взять крупную сумму денег, и попросил Костю стать поручителем, тот согласился. Первое время Андрей исправно выплачивал кредит, а потом возник форс-мажор, и его финансовое положение опустилось ниже плинтуса. Несколько платежей были пропущены. Из банка посыпались письма, телефон разрывался от звонков кредиторов, но денег от этого не прибавлялось. В самый разгар финансового кризиса на работу к Андрею зашел разгневанный Костя, в руках у него были письма банка-кредитора с извещением об образовавшейся задолженности и требованием погасить ее в срочном порядке... Вскоре дела Андрея пошли на поправку, задолженность была ликвидирована. Однако вместе со старой дружбой.

Другой пример. Николай долгое время дружил с семейной парой, их платежеспособность сомнений у него не вызывала. Им нужна была новая машина, и они попросили его выступить поручителем по кредиту. Сумма кредита в общем-то небольшая, Николай рассудил, что в случае любых проблем три человека (муж - заёмщик и два поручителя - его жена и он) смогут достаточно легко за пару лет каждый отдать по одной трети долга. Но это в крайнем случае, а так, люди-то они надежные. Кредит получили, купили машину, и через два дня на трассе друзья попали под фуру...

Не попади в коллектор

Легкомысленное отношение многих к поручительству объясняется тем, что в то время, когда кредитование в нашей стране только начинало развиваться, все друг у друга были поручителями. В банках не существовало единой системы учета, не было кредитных историй. Люди не задумывались об ответственности, которое налагает на них поручительство. Как правило, многие даже не помнят, у кого они выступали поручителями. Большинство заемщиков уже благополучно расплатились, а некоторые позабыли про свои кредиты. Когда суммы по невозвратам стали весомыми, банки решили взыскивать задолженности. Сейчас успешно развивается коллекторский бизнес, ибо поле этой сферы деятельности в нашей стране практически не пахано.

Доверяй, но проверяй

Цель этой статьи ни в коей мере не призвать всех отказываться от роли поручителя, а в том, что решение должно быть оправданным и ни в коем случае не должно ввергнуть поручителя в серьезные финансовые проблемы. В данной ситуации, правило: доверяй, но проверяй – должно работать без обид друг на друга.

И напоследок хорошая новость - в результате конкуренции и создания кредитного бюро банки стали реже выдвигать условия о наличии у заемщика поручителей.

Ольга Баркалова