Выплатив досрочно ипотеку, заемщик сможет потребовать обратно часть страховки.

Как правило, при досрочном погашении кредита банки не возвращают назад деньги, уплаченные заемщиком за страховой полис. Ситуация может измениться с принятием нового законопроекта, уже побывавшего на рассмотрении в комитете Госдумы по финансовому рынку. Согласно документу, заемщики смогут потребовать вернуть им часть средств в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. Возвращаться будет та часть премии, которая покрывает период, когда страхование уже не будет действовать. При коллективных программах страхования заявить о своем праве на «неиспользованную» часть страховки заемщик сможет в течение 10 календарных дней.

По мнению представителей юридического сообщества, в нынешнем виде законопроект не равноценен для заемщиков, заключивших договоры индивидуального и коллективного страхования. К примеру, если человек приходит в банк за кредитом и соглашается застраховать кроме залогового имущества жизнь и здоровье, он присоединяется к договору коллективного страхования. Предлагая такую страховку, банки обещают более низкий процент по кредиту. Разница в том, что при заключении договора индивидуального страхования, банк выступает как посредник между заемщиком и страховщиком — покупает полис у страховой компании и берет за посредничество комиссию. При коллективном страховании кредитор покупает страховку сразу для большого числа заемщиков, каждый из которых платит кредитору за подключение к программе. Плата банку за подключение сегодня может достигать 90% суммы страховки, и аппетиты кредиторов в этой части пока никто не сдерживает. Коллективное страхование выгодно банкам, оно позволяет минимизировать риски и защититься от невозврата денег. Ведь если у заемщика возникнут проблемы с выплатой ипотеки, страховая компания обязана будет выплатить банку страховую премию в сумме остатка непогашенного кредита.

Таким образом заемщик платит не страховую премию, а комиссию за присоединение к договору, которую практически невозможно вернуть. На коллективные договоры не действует «период охлаждения». Другими словами, клиент не может отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии при отсутствии страхового случая.

В Международной конфедерации обществ потребителей считают, что коллективные договоры вообще нужно запретить, так как заемщики, подключившиеся к таким программам, оказываются фактически бесправными.

Банкам и страховщикам предстоит подготовиться к нововведению. В правительстве им обещают дать полгода на адаптацию, поскольку документ вступит в силу через 180 дней со дня официального опубликования.